신용평가 통과하는 방법 8가지! 대출 성공으로 가는 지름길

신용평가 통과하는 방법 무엇보다도 신용 점수와 재정 관리가 중요해요. 몇 가지 중요한 방법을 활용하면 신용평가에서 좋은 점수를 받을 가능성이 높아지는데요, 아래 방법들을 참고해보세요.

 

신용평가 통과하는 방법 8가지

 

 

신용 점수 관리

• 신용 점수 먼저 확인하기: 대출을 신청하기 전에 내 신용 점수가 어느 정도인지 알아보는 게 중요해요. 점수를 주기적으로 체크하고, 개선이 필요한 부분이 있는지 파악하세요.
• 신용카드 결제 잘하기: 신용카드를 사용하고, 결제 대금을 매달 제때에 납부하면 신용 점수 관리에 큰 도움이 돼요. 카드 사용이 많더라도, 결제 기일을 지키는 게 핵심입니다.
• 카드 한도 관리하기: 신용카드 한도는 가능하면 30% 이하로 유지하는 게 좋아요. 한도를 꽉 채워 쓰는 것보다는 적당히 사용하면서 관리하는 게 신용 점수에 긍정적이에요.

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대출 상환 철저히

• 기존 대출 잘 상환하기: 이미 대출을 받은 적이 있다면, 상환 일정을 잘 지키는 것이 중요해요. 한 번이라도 연체가 발생하면 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요. 자동이체를 설정해서 연체를 방지하는 것도 좋은 방법이죠.
• 소액 대출로 신용 쌓기: 대출 이력이 부족하다면, 먼저 소액 대출을 받아서 성실히 상환하는 것도 신용평가에서 긍정적인 요소로 작용해요.

신용 이력 쌓기

• 신용카드나 대출 이력 유지: 신용 기록이 부족한 경우, 꾸준히 신용카드나 소액 대출을 사용해 신용 이력을 쌓는 것이 중요해요. 금융기관은 이러한 이력을 보고 신용을 평가하니까, 긍정적인 기록을 많이 쌓아두면 좋습니다.
• 불필요한 계좌 정리: 오래 사용하지 않은 휴면 계좌나 불필요한 신용카드는 정리하는 게 좋아요. 이런 것들이 많으면 신용평가에 불리할 수 있어요.

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불필요한 대출 자제

• 과도한 대출 신청 피하기: 여러 금융기관에 반복적으로 대출을 신청하면 신용 점수에 좋지 않은 영향을 줄 수 있어요. 필요한 대출을 신중하게 신청하는 것이 중요합니다.
• 신용조회 자제하기: 신용조회 기록이 많으면 금융기관에서 이를 리스크로 볼 수 있어요. 필요한 경우에만 신용조회를 요청하고, 지나친 빈도는 피하는 것이 좋아요.

소득 증빙 준비

• 소득 증빙 철저히: 대출을 신청할 때 소득 증빙 서류는 중요한 역할을 해요. 직장인이라면 급여 명세서나 근로소득원천징수영수증을, 자영업자나 프리랜서라면 세금 신고서나 거래 내역서를 준비하는 것이 좋아요.
• 부업 소득도 증빙하기: 만약 부업을 하고 있거나, 추가적인 소득이 있다면 이를 증빙할 수 있는 자료도 제출하면 신용평가에 도움이 될 수 있어요.

부채 관리

• 부채 비율 낮추기: 기존에 대출이 많다면 부채 비율을 낮추는 것이 중요해요. 부채가 많을수록 신용평가에서 부정적인 영향을 줄 수 있어요.
• 고금리 대출 상환: 기존에 금리가 높은 대출이 있다면, 먼저 그 대출을 상환하는 것도 좋은 방법이에요. 고금리 대출을 갚으면 신용 점수가 좋아질 가능성이 높습니다.

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금융기관과의 좋은 거래 관계 유지

• 꾸준한 거래 실적: 장기간 금융기관과 거래를 잘 유지하면 신용평가에 유리해요. 특히 주거래 은행을 정해놓고 꾸준히 거래하면 더 좋습니다.
• 자동이체 활용: 공과금이나 대출 상환을 자동이체로 설정해서 연체 없이 관리하면 신용 점수 관리에 큰 도움이 됩니다.

연체 기록 없애기

• 연체 없이 관리하기: 대출이나 신용카드 사용에서 연체 기록은 신용 점수에 가장 큰 영향을 줘요. 연체가 발생하지 않도록 상환 일정을 철저히 관리하고, 만약 연체가 있다면 빠르게 해결하는 게 중요해요.

신용보증 활용

• 정부 지원 대출 상품 이용: 신용보증재단이나 정부의 보증 상품(예: 햇살론, 새희망홀씨)을 활용하면, 신용이 부족한 사람도 대출을 받을 수 있어요. 보증이 있기 때문에 신용평가에서 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다.

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농협은행	최대 1,400만 원	연 17.9% (고정)	3년 또는 5년	농협은행 앱 (비대면)	넓은 지점망을 통한 상담 가능
부산은행	최대 1,400만 원	연 17.9% (고정)	3년 또는 5년	BNK부산은행 앱 (비대면)	성실 상환 시 이자 환급 제공
대구은행	최대 1,400만 원	연 17.9% (고정)	3년 또는 5년	DGB대구은행 앱 (비대면)	경북 지역 맞춤형 상담 제공
경남은행	최대 1,400만 원	연 17.9% (고정)	3년 또는 5년	BNK경남은행 앱 (비대면)	신용보증재단 보증을 통한 대출 가능
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• 신청 절차: BNK부산은행 모바일 앱을 통해 신청 후 신용보증재단 보증 심사 진행.

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신용평가를 통과하려면 꾸준히 신용 점수를 관리하고, 대출과 신용카드 사용을 철저히 관리하는 것이 중요해요. 특히 연체 없이 상환하고, 신용 이력을 쌓아가는 것이 핵심입니다.